Category Archives: Finance

Finance

Pravda ohledně hypoték bez doložení příjmu

Jistě už i vás napadlo, že když nemáte dost peněz na své potřeby, tak si je zkrátka půjčíte. A možná i vás už napadlo, že k tomu využijete americkou hypotéku bez dokládání příjmů, zkrátka proto, že nebudete muset složitě dokládat, kolik peněz chodí na váš účet. Navíc, mnoho lidí ani takovou informaci nikomu sdělovat nechce, protože jsou si vědomi toho, že jejich příjmy jsou příliš nízké a pro získání půjčky nedostatečné.
Ovšem opravdu to funguje tak, že když své příjmy zatajíte a přijmete vyšší úroky, že dostanete na ruku tolik peněz, kolik chcete?
Nikoli, tak to není! To už je hluboká minulost. Nyní mají všichni poskytovatelé půjček, včetně nebankovních společností, povinnost prověřit příjmy žadatele. Zkrátka není v ničím zájmu, dostat vás do velkých finančních potíží.
prasátko a sluneční brýle
Bojíte se, že kvůli svým nižším příjmům nedosáhnete na potřebnou půjčku?
Takové obavy nejsou na místě, protože něco podobného by se vám mohlo stát pouze, kdybyste byli v opravdu špatné finanční situaci. Nicméně ať už jste na tom jakkoli, stále zde funguje jedno chytré řešení – můžete získat peníze s pomocí spoludlužníka.
peníze v počítači
Konkrétně se jedná o to, že v takové situaci je nezbytné, abyste ve svém okolí nalezli ochotného člověka s dobrými příjmy, který se za vaši půjčku osobně zaručí a stane se tak spoludlužníkem. Je úplně jedno, kdo to bude, třeba váš příbuzný anebo přítel, může to být prakticky kdokoli, kdo této stanovené podmínce ohledně dostatečných příjmů plně vyhoví.
K tomu, abyste dosáhli na výhodnou bezúčelovou americkou hypotéku ovšem musíte splňovat ještě jednu zásadní podmínku, a to je vlastnictví nemovitosti v hodnotě, která odpovídá výši částky, jež si chcete půjčit.
Tato nemovitost poslouží jako záruka, že budete půjčené peníze pravidelně splácet.
Jakmile naplníte všechny potřebné podmínky půjčky, tak už vám nestojí nic v cestě a budete si moci užít získané peníze.

Finance

Finanční problémy by mohla vyřešit 100% hypotéka

Mnohdy jsou skutečně dny, které bychom nejraději vymazali ze svého života. Je v podstatě jedno, zdali za tím stojí nedorozumění, nemoc, úraz, finanční krize nebo případně něco ještě horšího. Také situace nás mohou dostat do velkých problémů a mnohdy těžko hledáme pomocnou ruku. Dokonce se týká i běžných záležitostí jako je vlastní bydlení. Stačí, když se musíme vystěhovat z podnájmu, protože majitel bytu si to tak přeje. Další podnájem se nemůže sehnat. Řešením by byla koupě vlastní nemovitosti, ale zpřísnění podmínek na požadovaný finanční obnos je snad nemožné získat. To je vskutku jednoduché. Dříve byly úvěry dostupné velmi snadno a dokonce v plné výši požadované částky. Během dvou let se ale hodně změnilo.
několik myšlenek
2016 – Česká národní banka přichází s nařízením – v žádném případě se nebude poskytovat 100% hypotéka. Banky mohou nabízet pouze LTV (loan to value) – 95%. 
2017 – ČNB opět přitvrzuje a to na LTV maximálně v hodnotě 90%.
2018 – další nařízení přichází v podobě DTI (Dept-to-income) 9 a DSTI (Debt-servise-to-income) 45%.
DTI je poměr mezi výší hypotéky a ročním příjmem klienta. Bohužel se zde nepočítá pouze hypotéka, ale také veškeré ostatní dluhy, které má člověk uzavřené. Tady je mnohdy zakopaný problém, proč se klienti banky nedostanou dál. Čistý měsíční příjem se pak vynásobí 12 a ještě koeficientem 9. To ale není ještě konečná. Posuzuje se bonita, záznamy v registru atd.
DSTI je poměr mezi výší měsíčních splátek hypotéky a čistým měsíčním příjmem. Tudíž měsíční splátka nesmí přesáhnout 45% měsíčního čistého zisku.
otazníky nad chlapem

Je jednodušší cesta

Samozřejmě, že každý se nejprve vydá do své banky, než začne vůbec hledat jiné možnosti. Přesto ty nejjednodušší cesty máme před sebou, jen je nevidíme. Nebankovní společnost, má skutečné a rychlé řešení pro své klienty. Cesta získat to, co potřebujeme, není tak složitá, dokonce ani nemusíme využít hypotéku na stavbu domu nebo koupi bytu, ale je možné si zaplatit věci, které tíží nebo které se na nás nahrnuly pod nějakou tíhou životního běhu. Ani posouzení a řešení netrvá dlouhou dobu,
info na dlani
Spíš naopak, kde my řešení již nevidíme, tak specialisté si s tím snadno poradí a připraví pro nás přesně takový úvěr, jaký bude pro nás snesitelný a vysvobozující. A to za zkoušku přece stojí!

Finance

Koncept virtuální měny má mnoho fanoušků

Pustit se do těžby kryptoměny, to je myšlenka, nad kterou stále uvažuje mnoho lidí, které zaujala představa vlastnictví virtuálních peněz, a řadí se k fanouškům tohoto nezávislého a jedinečného konceptu.
 kryptoměna 32
Jak se liší elektronické peníze od těch klasických? Zásadní rozdíl je v tom, že virtuální měna je decentralizovaná, což je základním kamenem pro naprostou transparentnost, anonymitu a v podstatě nezávislost takové měny. Když někde neexistuje centrální autorita a jednotlivé platby probíhají přímo mezi jednotlivými uživateli této měny, tak v zásadě odpadá možnost, jak takovou měnu ovládat a případně celý systém zneužít. S takovými transakcemi nejsou spojené žádné citlivé a osobní údaje, transakce jsou anonymní a šifrované, a přesto maximálně transparentní, neboť se ukládají do veřejné databáze, kam mají přístup všichni uživatelé. A především, pokud takovou transakci provedete, tak bude velice rychlá a nevratná, a nehrozí, že by vám ji někdo stornoval a peníze vrátil zpět. Takové transakce jsou tedy velkou příležitostí, ale i svým způsobem tak trochu i hrozbou, neboť naprostá anonymita některých měn zajišťuje také dokonalou půdu pro černý trh.
zlato 3dman
K historicky nejstarší a nejznámější měně vůbec patří bitcoiny. Jejich kurz je dokonce natolik zajímavý, že o nich mnozí spekulují jako o skvělé investici do budoucna. Potřebujete-li nějak uložit své úspory, je dost možné, že se v takovém případě dočkáte zajímavého zhodnocení.
podnikání šifrovací měny
Jestliže byste se rádi pustili do jejich těžby, dobře si všechno spočítejte. Tím, jak je bitcoin ceněný a populární, je jeho těžba velmi náročná na výpočetní výkon a bez výkonného zařízení se přitom neobejdete https://www.moleminer.cz/bitcoin/bitcoin-mining–miner-a-tezba/. Může se tak stát, že třeba díky bitcoin kalkulátoru zjistíte, že se vám vyplatí těžit spíše jinou, méně známou měnu.

Finance

Pomůže nám kreditní karta při finančních potížích?


Dobrý sluha?
Ano, kreditní karta nám může opravdu pomoci. Pokud se člověk dostane krátkodobě do horší finanční situace, tak nám může pomoci překlenout nepříznivé období. V tomto případě jistě oceníme, že máme finance ihned a můžeme je využívat a platit třeba potraviny. Vyčerpat můžeme částku až do výše kreditního limitu. Následně nám přijde poštou nebo e-mailem výpis s vyčerpanou částkou, kterou následně uhradíme. Můžeme využít zaplacení celé částky nebo můžeme splácet částku formou minimální splátky, případně jakékoliv vyšší částky, než je minimální splátka. Vždy je potřeba počítat s tím, že minimální splátku musíme uhradit do data splatnosti, které je uvedeno ve výpise. Následně kdykoliv můžete poslat celou vyčerpanou částku, pokud ji již máte a chcete kreditní kartu doplatit.
kreditní karta 
Špatný pán?
Je potřeba si dávat pozor na velké nebezpečí, které s používáním kreditních karet souvisí. Mohou vám opravdu pomoci v případě nečekaných situací, ale zde je potřeba mít jistotu, že zase začnete pracovat a mít příjem. Proč? Nezapomeňte, že si situaci používáním kreditní karty můžete značně zhoršit, pokud totiž nebudete mít nadále finance, peníze z karty vám jednou dojdou, ale splátky budete muset splácet, dokud nesplatíte celý limit. Velké nebezpečí hrozí hlavně u kreditních karet s vysokým limitem, pokud totiž takový limit vyčerpáte celý, můžete mít minimální splátku za jednu kartu i přes 5 000 Kč. Splátky budete muset splácet i když nebudete mít peníze. Jedna dobrá rada je, že pokud se dostanete do situace, kdy nebudete mít peníze na splácení kreditních karet, tak to okamžitě začněte řešit s finanční institucí. Další nebezpečí je v úrocích, které se vám neustále účtují, proto pamatujte na to, že částka, kterou budete platit se neustále navyšuje a zaplatíte finálně mnohem více. Úroky na kreditních kartách opravdu nejsou nízké.
karta master 
Pokud tedy chcete finance využít krátkodobě nebo využíváte kreditní karty jako platící prostředek, kde můžete ušetřit nějaké peníze díky slevám, proč ne. Můžete totiž finance splácet v bezúročném období, tedy nezaplatíte nic navíc. Pozor si dávejte jen na poplatky za kreditní kartu, které se mohou účtovat.

Finance

Půjčka aneb proč a nač si půjčit?


Jen tak pro zajímavost bylo zjištěno na základě několika průzkumů, že nejvíce si lidé žádají o půjčku ihned po probuzení, tj. ráno a v dopoledních hodinách. Nejsilnějším měsícem v rámci žádostí o půjčku je jednoznačně prosinec. Naopak nejslabším měsícem je leden, kdy je takřka nulový zájem o půjčky.
 finanční sazby
Rovněž bylo prokázáno, že více si půjčují muži než ženy. Co se týče znamení dle zvěrokruhu, tak zde vládnou Býci. Průměrný věk žadatele o půjčku je okolo čtyřiceti let. Nejvíce si půjčují lidé na Moravě.
 
V rámci žádosti o půjčku se nabízí mnoho variant. Základ však je tvořen bankovní či nebankovní půjčkou. I když bankovní půjčka náleží mezi nejvíce bezpečnou a jistou, není snadné její získání. Ne každý splní striktně dané podmínky. Nicméně v dnešní době je reálné získání půjčky i od jiné instituce a to i ve velmi krátkém časovém termínu https://www.prodir-cz.cz/diky-financim-je-vzdy-vse-jednodussi/
 
Nejčastější důvody pro žádost o půjčku
 

  1. Možnost vlastního bydlení– zde půjčka i úvěr je pro většinu jedinou alternativou, jak získat vlastní dům či byt. Jedná se o zcela reálné řešení. Zde je půjčení peněz zcela účelnou a praktickou záležitostí. Pro každého jedince v rámci žádosti o finanční obnos ohledně získání vlastního bydlení je důležitá jak výše měsíční splátky, výše úroku i doba splácení. Stejně tak velmi důležitou roli zde hraje poměr úvěru k zástavní hodnotě dané nemovitosti.

 prase na vlajkách

  1. Výbava domácnosti– dalším opodstatněným důvodem je půjčka na vybavení domácnosti. Zde dochází nejvíce žádostí u bankovních půjček, neboť se jedná o nižší úrokovou sazbu. Pohnutkou je i to, že mnoho prodejců k tomu tak nabádá, kdy prodává výrobky na splátky. Zakoupení pračky, sušičky apod. je tak zcela reálné a především díky půjčce, lze pořídit takřka ihned.

 

  1. Pořízení automobilu– půjčka na nákup vlastního automobilu je velmi častým důvodem. Dokonce v České republice se jedná o vysoké procento lidí, kteří si půjčují na koupi nového automobilu. Zde je však adekvátní se rozhodnout, jak drahé auto nutně potřebujete. Jestliže je pro vás nezbytností. Ne vždy nové a drahé auto je nejlepší variantou. Je třeba vždy zvážit, jestliže potřebujete natolik drahé či moderní vozidlo. Jestliže je auto jedinou možností, jak se dostat do práce nebo je pomocníkem v rámci vašeho podnikání, pak se samozřejmě vyplatí investovat do lepšího vozu.

 

  1. Půjčení na splacení jiné půjčky– velmi časté, spousta lidí takto řeší nastalou situaci, kdy se domnívají, že pořízením další půjčky a splacení předchozí vyřeší danou situaci. Mnohdy se tak však stává začarovaným bludným kruhem a jedna půjčka stíhá druhou. Lidé doslova propadnou značnému zadlužení, ze kterého nemusí být snadná cesta ven.

Finance

Peníze, které se Vám budou hodit

Někdy se může velice snadno stát, že máte zájem o půjčku, jenže banka Vám ji z nějakých důvodů nechce poskytnout. Mnozí mají z takové situace hrůzu a doufají, že je něco takového nepotká. Ve skutečnosti ovšem nikdy není situace tak zlá, protože se vždy můžete obrátit na někoho jiného. Banky totiž nejsou jedinou možností, na kterou se můžete spolehnout. Existuje také velké množství nebankovních společností, které jsou schopny Vám nabídnout takové půjčky, které mohou směle konkurovat těm bankovním.
kreditkarta

Vsaďte na skutečnou spolehlivost

Pokud tedy toužíte po tom, abyste získali peníze na nové bydlení či cokoliv jiného, ale byli jste někde odmítnuti nebo se z nějakých důvodůnechcete obrátit na banku, je tu pro Vás americká hypotéka http://nebankovnihypoteky.net/americka-hypoteka-vip/. Tato hypotéka může nabídnout velice efektivní řešení Vaší situace bez toho, abyste si s něčím museli dělat těžkou hlavu.
Je ovšem nutné počítat s tím, že tento druh hypotéky je specifický jednou věcí. Bez zaručení nemovitostí se peněz jen taknedočkáte. Když se ale rozhodnete zaručit, finance, které potřebujete, získáte velice snadno a bez nějakých zbytečných komplikací, což mnohé zajisté potěší, tím si můžete být jistí.
calculator

Peníze, které se mohou hodit

Než si ovšem pořídíte půjčku, měli byste si nejdříve promyslet to, zda jste schopni ji splácet a zda je pro Vás vhodnou volbou. Když totiž ručíte nemovitostí, nemůže se stát, že byste najednou nebyli schopni splácet. V takovém případě byste totiž o nemovitost přišli. Pokud ovšem budete splácet bez nějakých problémů, rozhodně nemusíte mít z takového scénáře žádné obavy, tím si můžete být jistí. 

Finance

Finanční poradci varují: jednou za rok si ověřte, zda nemáte dluhy

Vlastně si nemusíte tu půjčku ani vzít vy; může to být váš potomek, který s vámi bydlí, může to být váš partner, manžel, případně i naivní rodič. Může se to stát. Můžete mít dluhy, o kterých možná ani nevíte. Pokud si nejste jisti, projděte si registry dlužníků, zda nemáte někde nějakou „sekeru“, či zda někde nehoří nějaká splátka.
peněženka plná kreditních karet
Dokonce když jste si snad nikdy nepůjčili od nikoho peníze, měli byste si ověřit, zda se vaše jméno nenachází v registru. Třeba se mohlo stát, pokud vám někdy byly ukradeny doklady, že jste se stali obětí podvodu. Pokud vám byly zcizeny doklady, skutečně se to stát mohlo. Proto je dobré nahlédnout do registru dlužníků a zjistit si, jestli je všechno tak, jak by to být mělo.

Když víte, že dlužíte, ale nevíte, jak vysoký je dluh
Dejme tomu že máte půjčku, kterou řádně splácíte, ale nevíte, jak vysoký je ještě dluh a jak dlouho ho budete splácet? Pokud vám nevyhoví na telefonický dotaz, nejspíš by bylo záhodno tam poslat dopis nebo zajít osobně. Většinou banky po telefonu ani po emailu nedávají žádné informace, protože není možné ověřit, že jste majitelem úvěru právě vy. Můžete si však zažádat písemně.
podepisování úvěrové smlouvy
Co musí být uvedeno v písemné žádosti o sdělení výše dluhu?
–          Jméno, adresa a kontakt na vás
–          Žádost o vyčíslení výše vašeho dluhu nebo vašeho úvěru
–          Uvést číslo smlouvy a datum kdy byla podepsána
–          Datum a váš podpis
–          Dopis pošlete nikoli na pobočku, ale na centrálu společnosti

Jak se může stát, že dlužíte, ačkoli vy jste si nepůjčili?
1.       Půjčí si váš manžela přestane platit
2.       Vaše dospělé dítě se zadluží, žije ve společné domácnosti s vámi a přestane platit
3.       Zdědítedluhy
4.       Ukradli vám doklady a někdo si vzal půjčku na vaše jméno
5.       Byli jste ručitel kamaráda nebo člena rodiny a oni přestali splácet

Finance

Vkladomaty jsou v tuzemsku stále oblíbenější

Obliba vkladomatů se zvýšila na takovou úroveň, že částka, která jimi projde za měsíc, se vyšplhala k miliardám korun.

–          Statistiky nelžou
Podle statistického úřadu české republiky, ale také statistik samotných bank na našem území, je patrné, že Vkladomaty využívá stále větší procento lidí. Není se čemu divit. Je to rychlejší, pohodlnější a lepší než čekat ve frontě v bance u pokladny jenom na to, abyste si peníze vložili. U vkladomatu čekáte jenom pár minut, protože zatím nejsou tak rozšířené. Avšak jedná se o velmi rychlou funkci, navíc máte peníze na účtu skutečně během několika minut.
počitadlo bankovek
Kdo tuto možnost využívá nejvíce?
Úplně všechny skupiny. Ať už jde o seniory, živnostníky, studenty, běžné občany, podnikatele, nebo dokonce o celé firmy.

Co je největší výhodou vkladomatů?
1.       Jsou rychlejší než vložení peněz přes pokladnu
2.       Jsou otevřeny a k dispozici dvacet čtyři hodin denně, sedm dní v týdnu
3.       Peníze se zapisují na účet okamžitě
4.       Nemusíte čekat frontu v bance
5.       Je jich po celé republice poměrně mnoho
vklad bankovek do bankomatu
Jak vysoké částky klienti průměrně vkládají?
–          Air bank: průměrně třináct tisíc korun
–          Česká spořitelna: průměrně dvanáct tisíc korun
–          ČSOB: průměrně jedenáct tisíc korun
–          Komerční banka: průměrně sedmnáct tisíc korun
–          Moneta money bank: průměrně deset tisíc korun
–          Raiffeisenbank: průměrně osmnáct tisíc korun
–          UniCredit bank: průměrně dvacet tisíc korun
bankomat s vkladomatem
Na jakýkoliv účet
Peníze můžete ve vkladomatů vložit, na jaký účet chcete. Na svůj vlastní vkládáte bez poplatků, to je samozřejmé. Avšak můžete uložit peníze i na účet jiného klienta, avšak musí být u stejné banky. Tyto výhody poskytuje pouze Air Bank, Česká spořitelna, ale také ČSOB, Komerční banka a UniCredit bank. Česká spořitelna účtuje za vklad na cizí účet pět korun bance, ve všech ostatních zmíněných bankách je tato výhoda zcela zdarma. Můžete také vložit peníze na účet jiné banky, avšak to nabízí pouze česká spořitelna, která si za tento převod účtuje osmdesát korun.

Finance

Mýty o hypotékách

Myslíte si, že získat hypotéční úvěr je jednoduché? Chyba. Dokonce ani teď, kdy jsou hypotéky na historickém minimu, není o nic jednodušší ji získat, naopak. Úroková sazba klesla pod dvě procenta a stále více lidí se pokouší na hypotéku dosáhnout, ovšem podmínky pro její získání se nemění. Čím levnější jsou tyto úvěry, tím více lidí chce dosáhnout větší částky na zapůjčení, jenže si neuvědomují, že levnější hypotéka neznamená, že si mohou dovolit vyšší úvěr.
domek bod bankovkou
Hypotéka není vůbec jednoduchý proces. Pokud si o ni zažádáte, bude vás to stát několik týdnů času, spoustu nervů a neuvěřitelné množství papírování.
Jaké jsou nejčastější chybné domněnky o hypotékách?

1.       Můžete si vzít stoprocentní úvěr
To je lež. Pokud nemáte žádné úspory, už vám nikdo hypotéku nedá. 100% hypotéky jsou věc minulosti, dnes potřebujete alespoň nějaký základ. Od nového roku banky nesmí poskytovat stoprocentní úroky na hypotéky. Minimum naspořeného základu musí být pět procent, což je při milionové hypotéce padesát tisíc korun. Ovšem od nového roku bude tato hranice posunuta na deset procent, což je při téže milionové hypotéce sto tisíc korun. Od nového roku 2017 mohou banky ze zákona poskytovat pouze devadesátiprocentní úroky z odhadu ceny nemovitosti.
libry složené do tvaru domu
2.       Schválení hypotéky je jednoduché
Pokud si myslíte, že kvůli hypotéce stačí jednou přijít do banky, zažádat o ni, a ještě ten den máte peníze, mýlíte se. Musíte doložit nejrůznější administrativu o tom, kolik vyděláváte, jak dlouho, na jak dlouho máte smlouvu se svým zaměstnavatelem, jaký typ práce vykonáváte, jaká je vaše finanční minulost, jaké další půjčky splácíte, kolik máte dětí, s kým v domácnosti žijete, a tak dále. Váš příjem musí potvrdit váš zaměstnavatel, navíc musíte složit minimálně pět procent požadované výše hypotečního úvěru. Pak se samozřejmě musí odhadnout cena nemovitosti.

Finance

Kolik Češi utrácí za vánoční svátky?

Co všechno plánujete na Vánoce kupovat? Jeden dárek pro každého člena rodiny nebo pro každého kamaráda? Plánujete nákladné a velké dárky? Plánujete jich mnoho? Kolik si myslíte, že utratíte jenom za dárky? Myslíte si, že vánoční pohoštění bude nějak velice náročné? Nebo se uskrovníte, abyste se potom nemuseli dlouhé měsíce vzpamatovávat z finanční bomby, kterou byly Vánoce například loni?
peněženka a peníze na stole
Chystáte se utratit méně, více nebo stejně jako na loňské vánoce? A co oslavy Silvestra a Nového roku? Chcete jet někam s rodinou nebo přáteli? Do hor, lyžovat, nebo třeba jenom s partnerem do Wellness center a hotelů? Myslíte si, že se vlezete za vánoční svátky do deseti tisíc korun? Nebo do dvaceti?

Loňské vánoce
Při průzkumu, který probíhal na počátku prosince loňského roku, většinou lidé uváděli, že na svátky plánují utratit průměrně osm tisíc korun. Realita však po Vánocích ukázala, že tato částka je nereálně nízká, a skutečné číslo se pohybovalo na hodnotě, která byla trojnásobkem tohoto předpokladu. Ano, čtete správně. Češi neváhali loni za Vánoce utratit výše třiceti tisíc korun na rodinu. Tento propočet sedí na dva rodiče, dvě děti a tři prarodiče.
vánoční prasátko
Vánoční dárky
Modelová rodina o dvou rodičích a dvou dětech znamená dárky za přibližně deset až patnáct tisíc korun. Navíc ve chvíli, kdy se rodina rozhodne zainvestovat do dárku pro celou rodinu, jako je například nová televize nebo laptop pro některého člena rodiny, tato hodnota se velmi rychle překlene před dvacet tisíc korun.

Čím méně času, tím více drobností
Davová hysterie je nejhorší po dvacátém prosinci, kdy lidé shánějí dárky na poslední chvíli. To se jedná o drobné dárky a upomínkové předměty pro lidi, které nezahrnujeme do okruhu rodiny ani přítel, nejspíš se jedná o vzdálené příbuzné, nebo kolegy v práci, případně nadřízené.  Právě v této době se dělají velké nákupy jídla na celé svátky. Letošní nákupy budou o to horlivější, jelikož ve dnech pětadvacátého a šestadvacátého prosince budou obchody ze zákona zavřeny.